Ustawa o kredycie konsumenckim

Spis treści

1. Co reguluje
2. Dla kogo
3. Kluczowe artykuły
4. Art. 30
5. Art. 45
6. Art. 49
7. Jak korzystać z aktu
8. Artykuły aktu (69)
9. Powiązane akty
10. Źródło urzędowe
11. Co dalej
12. Jak pracować ze szkieletem dokumentu
13. Powiązane zasoby
14. Co dalej teraz

Szybki podgląd strony

Szkielet dokumentu działa najlepiej, gdy każde twierdzenie ma dowód i odniesienie do terminu.

Checklist operacyjny

1. Uzupełnij wszystkie pola formalne.
2. Dołącz dowody i daty.
3. Sprawdź termin oraz sposób doręczenia.

Co reguluje

Reguluje wymogi informacyjne i prawa stron przy kredytach konsumenckich.

Dla kogo

• Konsument
• Wierzyciel
• Instytucja finansowa

Kluczowe artykuły

Art. 30

Art. 30.
1.
Umowa o kredyt konsumencki, z zastrzeżeniem art. 31-33, powinna określać:
1)
imię, nazwisko i adres konsumenta oraz imię, nazwisko (nazwę) i adres (siedzibę) kredytodawcy
i pośrednika kredytowego;
2)
rodzaj kredytu;
3)
czas obowiązywania umowy;
4)
całkowitą kwotę kredytu;
5)
terminy i sposób wypłaty kredytu;
6)
stopę oprocentowania kredytu oraz warunki jej zmiany z podaniem indeksu lub stopy
referencyjnej, o ile ma zastosowanie do pierwotnej stopy oprocentowania kredytu; jeżeli
umowa o kredyt konsumencki przewiduje różne stopy oprocentowania, informacje te podaje
się dla wszystkich stosowanych stóp procentowych w danym okresie obowiązywania umowy;
7)
rzeczywistą roczną stopę oprocentowania oraz całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta
ustaloną w dniu zawarcia umowy o kredyt konsumencki wraz z podaniem wszystkich założeń
przyjętych do jej obliczenia;
8)
zasady i terminy spłaty kredytu, w szczególności kolejności zaliczania rat kredytu
konsumenckiego na poczet należności kredytodawcy, w tym informację o prawie, o którym
mowa w art. 37 ust. 1;
9)
zestawienie zawierające terminy i zasady płatności odsetek oraz wszelkich innych kosztów
kredytu, w przypadku gdy kredytodawc

Art. 45

Art. 45.
1.
W przypadku naruszenia przez kredytodawcę art. 29 ust. 1, art. 30 ust. 1 pkt 1-8,
10, 11, 14-17 i art. 31-33, konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia,
zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie
i w sposób ustalony w umowie.
2.
Jeżeli kredytodawca w umowie nie określił zasad i terminów spłaty kredytu, konsument
zwraca kredyt w równych ratach, płatnych co miesiąc, od dnia zawarcia umowy.
3.
Jeżeli umowa o kredyt konsumencki nie przewiduje terminu spłaty kredytu, konsument
zwraca kredyt w terminie:
1)
pięciu lat - w przypadku kredytów konsumenckich do wysokości 80 000 zł;
2)
dziesięciu lat - w przypadku kredytów konsumenckich powyżej 80 000 zł.
4.
W przypadkach, o których mowa w ust. 1, konsument ponosi koszty ustanowienia zabezpieczenia
kredytu przewidziane w umowie.
5.
Uprawnienie, o którym mowa w ust. 1, wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy.

Art. 49

Art. 49.
1.
W przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt
kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania
umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą.
2.
W przypadku spłaty części kredytu przed terminem określonym w umowie, ust. 1 stosuje
się odpowiednio.

Jak korzystać z aktu

Najpierw wybierz artykuł po numerze albo słowie kluczowym, następnie przejdź do strony konkretnego przepisu. Hub służy jako punkt wejścia, a pełna treść jest rozbita na strony artykułów dla szybszej nawigacji.

Artykuły aktu (69)

Szukaj artykułu

Przejdź do art. Przejdź

• Art. 1.

  Ustawa określa: 1)

• Art. 2.

  Ustawę stosuje się także do umów o kredyt konsumencki, który spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia swojemu członkowi.

• Art. 3.

  1. Przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt w wysokości nie większej

• Art. 4.

  1. Ustawy nie stosuje się do umów:

• Art. 5.

  Użyte w ustawie określenia oznaczają: 1)

• Art. 6.

  Wartość kwoty kredytu konsumenckiego udzielanego w walucie innej niż waluta polska, stanowi równowartość kwoty kredytu wyrażonej w walucie polskiej ustaloną przy zastosowaniu

• Art. 7.

  1. Kredytodawca lub pośrednik kredytowy w reklamach dotyczących kredytu konsumenckiego

• Art. 8.

  1. Informacje, o których mowa w art. 7 ust. 1-3, kredytodawca lub pośrednik kredytowy

• Art. 9.

  1. Kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany do dokonania

• Art. 10.

  Jeżeli kredytodawca odmówi konsumentowi udzielenia kredytu konsumenckiego na podstawie informacji zawartych w bazie danych lub zbiorze danych kredytodawcy, kredytodawca

• Art. 11.

  Kredytodawca lub pośrednik kredytowy zobowiązany jest przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki udzielić konsumentowi wyjaśnień dotyczących treści informacji przekazanych

• Art. 12.

  Konsument ma prawo do otrzymania, na wniosek, bezpłatnego projektu umowy o kredyt konsumencki, jeżeli w ocenie kredytodawcy lub pośrednika kredytowego, spełnia on warunki

• Art. 13.

  1. Kredytodawca lub pośrednik kredytowy przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest

• Art. 14.

  Kredytodawca lub pośrednik kredytowy przekazuje konsumentowi dane, o których mowa w art. 13 ust. 1 i 2, na formularzu informacyjnym dotyczącym kredytu konsumenckiego,

• Art. 15.

  1. W przypadku umowy o kredyt konsumencki zawieranej na wniosek konsumenta na odległość,

• Art. 16.

  Kredytodawca lub pośrednik kredytowy może przekazać konsumentowi przed zawarciem umowy o kredyt, na trwałym nośniku, dodatkowo dane inne niż określone w art. 13 ust. 1 i

• Art. 17.

  1. Kredytodawca lub pośrednik kredytowy przed zawarciem umowy o kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym

• Art. 18.

  1. Kredytodawca lub pośrednik kredytowy przed zawarciem umowy o kredyt przewidującej

• Art. 19.

  Kredytodawca lub pośrednik kredytowy może przekazać konsumentowi dane, o których mowa w art. 17 ust. 2-4 i art. 18 ust. 1, na formularzu informacyjnym dotyczącym kredytu

• Art. 20.

  1. W przypadku umowy o kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym zawieranej na

• Art. 21.

  1. W przypadku umowy o kredyt przewidującej odroczenie płatności lub zmianę sposobu spłaty

• Art. 22.

  Kredytodawca lub pośrednik kredytowy przed zawarciem umowy o kredyt zabezpieczony hipoteką jest zobowiązany podać konsumentowi, na trwałym nośniku:

• Art. 23.

  Kredytodawca lub pośrednik kredytowy przekazuje konsumentowi dane, o których mowa w art. 22, na formularzu informacyjnym dotyczącym kredytu zabezpieczonego hipoteką,

• Art. 24.

  1. Kredytodawca lub pośrednik kredytowy ustala rzeczywistą roczną stopę oprocentowania

• Art. 25.

  1. Kredytodawca lub pośrednik kredytowy przy ustalaniu rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania

• Art. 26.

  Jeżeli zgodnie z postanowieniami umowy o kredyt, płatności dokonywane przez konsumenta nie są niezwłocznie zaliczane do spłaty całkowitej kwoty kredytu, ale są wykorzystywane

• Art. 27.

  Kredytodawca lub pośrednik kredytowy jest zobowiązany do udostępniania informacji o wysokości stopy referencyjnej w lokalu służącym do obsługi konsumenta jeżeli zawiera

• Art. 28.

  1. Przed zawarciem umowy o kredyt, pośrednik kredytowy jest zobowiązany przekazać konsumentowi,

• Art. 29.

  1. Umowa o kredyt konsumencki powinna być zawarta w formie pisemnej, chyba że odrębne

• Art. 30.

  1. Umowa o kredyt konsumencki, z zastrzeżeniem art. 31-33, powinna określać:

• Art. 31.

  1. Umowa o kredyt wiązany lub w formie odroczonej płatności, oprócz danych określonych

• Art. 32.

  Umowa o kredyt konsumencki w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym podlegający spłacie na żądanie lub w terminie do trzech miesięcy powinna zawierać co najmniej:

• Art. 33.

  Umowa o kredyt konsumencki przewidująca odroczenie płatności lub zmianę sposobu spłaty w przypadku gdy konsument jest w zwłoce w związku ze spłatą zadłużenia wynikającego

• Art. 34.

  Jeżeli zgodnie z umową rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego konsumenta możliwe jest przekroczenie salda na tym rachunku, umowa powinna zawierać co najmniej dane

• Art. 35.

  1. Umowa o kredyt zabezpieczony hipoteką powinna zawierać co najmniej dane określone

• Art. 36.

  1. W przypadku zmiany wysokości stopy oprocentowania w czasie obowiązywania umowy o kredyt

• Art. 37.

  1. W przypadku umowy o kredyt konsumencki zawartej na czas określony, przez cały czas

• Art. 38.

  1. W czasie obowiązywania umowy o kredyt konsumencki w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym

• Art. 39.

  Jeżeli znaczne przekroczenie salda na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym konsumenta utrzymuje się dłużej niż jeden miesiąc, konsument otrzymuje, na trwałym nośniku, informację

• Art. 40.

  1. W przypadku zmiany całkowitej kwoty kredytu, w czasie obowiązywania umowy o kredyt

• Art. 41.

  1. Weksel lub czek konsumenta wręczony kredytodawcy w celu spełnienia lub zabezpieczenia

• Art. 42.

  1. Konsument ma prawo w każdym czasie, bez dodatkowych opłat, wypowiedzieć umowę o kredyt

• Art. 43.

  1. Kredytodawca ma prawo, na trwałym nośniku, wypowiedzieć umowę o kredyt odnawialny

• Art. 44.

  1. Wyłączenie lub ograniczenie zarzutów przysługujących konsumentowi w razie przelewu

• Art. 45.

  1. W przypadku naruszenia przez kredytodawcę art. 29 ust. 1, art. 30 ust. 1 pkt 1-8,

• Art. 46.

  1. W przypadku naruszenia przez kredytodawcę art. 35, konsument, po złożeniu kredytodawcy

• Art. 47.

  Postanowienia umowne nie mogą wyłączać ani ograniczać uprawnień konsumenta przewidzianych w ustawie. W takich przypadkach stosuje się przepisy ustawy.

• Art. 48.

  1. Konsument ma prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem

• Art. 49.

  1. W przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt

• Art. 50.

  1. Kredytodawca może zastrzec w umowie prowizję za spłatę kredytu przed terminem, pod

• Art. 51.

  Prowizja za spłatę kredytu przed terminem nie przysługuje kredytodawcy w przypadku umów:

• Art. 52.

  Kredytodawca jest zobowiązany do rozliczenia z konsumentem kredytu w terminie 14 dni od dnia dokonania wcześniejszej spłaty kredytu w całości.

• Art. 53.

  1. Konsument ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki

• Art. 54.

  1. Konsument nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od umowy o kredyt konsumencki,

• Art. 55.

  Jeżeli z umową o kredyt związana jest usługa dodatkowa świadczona przez kredytodawcę lub osobę trzecią - na podstawie umowy między tą osobą a kredytodawcą - w przypadku

• Art. 56.

  1. W przypadku odstąpienia przez konsumenta od umowy o kredyt wiązany, jeżeli spełnienie

• Art. 57.

  Jeżeli konsument skorzystał z przyznanego mu, na podstawie odrębnych przepisów, prawa do odstąpienia od umowy na nabycie określonego towaru lub usługi, to odstąpienie konsumenta

• Art. 58.

  1. W przypadku odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki zawartej na odległość lub poza

• Art. 59.

  1. Jeżeli sprzedawca lub usługodawca nie wykonał lub nienależycie wykonał zobowiązanie

• Art. 60.

  W ustawie z dnia 20 maja 1971 r. - Kodeks wykroczeń ( Dz. U. z 2010 r. Nr 46, poz. 275 , z późn. zm. 6) Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2010 r.

• Art. 61.

  W ustawie z dnia 14 grudnia 1995 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych ( Dz. U. z 1996 r. Nr 1, poz. 2 , z późn. zm. 7) Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 1999 r. Nr 101, poz. 1178,

• Art. 62.

  W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe ( Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665 , z późn. zm. 8) Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2002 r.

• Art. 78a.

  Przepisy ustawy stosuje się do umów kredytu i pożyczki pieniężnej, zawieranych przez bank zgodnie z przepisami ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim , w zakresie nieuregulowanym w tej ustawie.

• Art. 63.

  W ustawie z dnia 2 marca 2000 r. o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny

• Art. 64.

  W ustawie z dnia 28 października 2002 r. o odpowiedzialności podmiotów zbiorowych za czyny zabronione pod groźbą kary

• Art. 65.

  W ustawie z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych

• Art. 66.

  1. Do umów zawartych przed dniem wejścia w życie ustawy stosuje się przepisy dotychczasowe.

• Art. 67.

  Traci moc ustawa z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim ( Dz. U. Nr 100, poz. 1081 , z późn. zm. 11) Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2003 r. Nr 109, poz. 1030,

• Art. 68.

  Ustawa wchodzi w życie po upływie 6 miesięcy od dnia ogłoszenia. 1)

Powiązane akty

• Kodeks cywilny
• Ustawa o prawach konsumenta

Źródło urzędowe

https://api.sejm.gov.pl/eli/acts/DU/2011/715

Data stanu: 2025-10-23

Co dalej

• Przejdź do wzoru dokumentu
• Sprawdź narzędzie pomocnicze
• Zobacz powiązany materiał scenariuszowy